工商银行济南分行提升网点竞争优势研究
这是一篇关于工商银行,网点,竞争优势的论文, 主要内容为随着国内银行业竞争的日趋激烈,银行网点作为基层经营单元和战略单元,逐渐受到银行管理层的重视,如何有效提升网点竞争优势是当前银行经营面临的难题。本文以网点数量众多、具有代表性的中国工商银行济南分行为研究对象,探索银行提升网点竞争优势的途径。从该行外部环境来看,受全球经济不景气的影响,大客户公司业务发展面临天花板,因此银行应更加重视对个人金融业务和中小企业金融业务的发展,而银行网点对于个人客户和中小企业客户的影响力相对于大公司客户来说更为重要。济南市金融机构众多,各家银行对客户的争夺异常激烈,形成了以四大行为主导,其他股份制银行不断渗透的竞争格局。工商银行网点整体市场份额虽保持市场领先,但与其他三家大型商业银行相比优势并不明显,加之股份制银行不断蚕食,给该行业务发展带来了挑战。从内部环境来看,工商银行股改上市以来经营业绩取得了加快增长,济南分行从组织架构、流程改革、渠道建设、人员配备和考核分配等方而就提升网点竞争力进行了大量的实践,根据功能不同将全行网点细分为四个类型,客户结构得到了优化,但相对优势不明显。根据SWOT分析,该行网点在客户品牌认知度、客户规模、上级行资源支持等方面存在优势,在网点布局、管理模式、人员配备、激励约束机制等方面存在劣势。在网点发展方面,济南市居民收入增长、全行网点改造升级、差异化区域发展战略实施等为济南分行网点提升竞争力带来了机遇,同时也面临着银行同业的威胁,转型前景尚不明朗。要进一步提升网点整体竞争优势,需要从品牌、考核、人员队伍、管理模式四个方面采取有效措施。在品牌方面,强化品牌定位,突出品牌特色。在考核方面,同时加强对网点整体和对网点每名员工的绩效考核,并对信息系统这一科技手段充分利用。在人力资源方面,选好配强网点负责人,提升网点岗位吸引力,增加营销服务人员配备,建立星级柜员评定体系。在管理模式方面,优化网点布局,强化网点功能分区,对附加值低的后台运行业务进行集中处理,并对网点进行等级管理,动态调整。最后,对论文不足和进一步研究展望进行了阐述。
银行业务运行远程授权系统设计与实现
这是一篇关于授权,工商银行,远程,业务监督的论文, 主要内容为业务授权是防控操作风险的有效手段,目前中国工商银行总行在全行范围内推行网点营业经理委派制,但这种方式增加了人力资源的占用,加大了运行成本；由于授权需要在现场进行,对柜员之间、网点之间授权业务的处理以及授权业务量的负荷不均等问题都无法做出及时响应,特别是随着全行营业网点分区服务模式的推行,授权人员要同时负责多个区域的授权工作,疲于授权,严重影响业务处理效率。本文针对当前存在的此种迫切需求开发了银行业务远程授权系统。通过对工商银行现有系统和授权业务流程调研,充分考虑未来银行远程业务授权的需求量会进一步增长,从功能性需求和非功能性需求采用统一建模语言(UML)进行需求分析,设计银行业务远程授权系统的整体结构。采用B/S体系结构相结合的系统架构,在J2EE平台上采用SSH开发框架,使用Oracle作为后台数据库,以Linux为服务器开发银行业务运行远程授权系统。所设计开发的银行业务远程授权系统主要包括网点申请授权模块、远程授权网点模块、授权辅助模块、授权服务控制模块、统计查询模块等五大模块。银行业务远程授权系统提高了当前银行业务的运行效率；降低了营业经理委派制的人力、物力、财力成本；并且大大提高了对银行业务的监管性。本文系统采用B/S相结合的体系结构,具有更好的扩展性和跨平台性,可以适应现代社会的方便、快捷、高效、快节奏。对于银行授权业务的管理和授权业务的监督,可以节省时间和经费。因此银行业务远程授权系统的设计与实现开发具有一定的理论价值和实践价值。
中国工商银行融e购电商平台案例分析
这是一篇关于融e购,工商银行,电子商务的论文, 主要内容为互联网技术的发展带来了互联网金融的诞生和繁荣。新兴的互联网金融模式从支付方式、网络融资、信息收集等诸多方面对银行的传统业务形成挑战,随之而来的是“金融脱媒”现象的日益明显。针对该现象,国内诸多商业银行纷纷试水互联网金融,以电子商务为切入口,逐步丰富和完善互联网金融平台,力求在互联网时代具有更强的行业竞争力。其中,中国工商银行的“融e购”电商平台在银行系电商平台中交易规模增长最快,交易额最大,具有极强的代表性。“融e购”电商平台是工商银行在互联网时代下对于银行业务和服务领域做出的金融创新,虽然工商银行的“融e购”电商平台不是国内首家银行系电商,但是工商银行通过自有资源和品牌推广迅速在竞争白热化的电商领域站稳脚跟,成为银行系电商中交易规模最大的电商交易平台。“融e购”主要分为个人商城和企业商城两大部分,在业务上涵盖了电子商务和金融服务两大领域,并着力于打造具有工行特色的电商服务。本文以工商银行“融e购”电商平台为例,尽量还原工商银行积极探索互联网金融业务的实践和过程,总结其在发展过程中的经验教训,既发现优势也指出问题,力图为工商银行以及其他商业银行在今后发展电子商务时提供参考。在分析过程中,本文主要侧重受众面较广的个人商城,而个人商城也正是工行大力推广的电商服务。本文从内部运营、外部环境两个方面对“融e购”电商平台进行分析：内部运营分析主要包括运营模式、运营数据和用户体验调查三个方面；外部环境分析则运用PEST模型和波特五力模型分析“融e购”电商平台所处的宏观经济环境和行业环境。最后,本文得出结论,商业银行开展互联网金融业务是大势所趋,工商银行以“融e购”电商平台进入电子商务领域,充分利用了自身实力和银行信用的优势,但是在业务上过度依靠金融理财产品的销售,并没有充分发挥电商平台的带动效应。同时,本文通过分析和调查,建议工商银行“融e购”电商平台以客户为中心,增强用户体验,满足客户差异化和个性化的需求。
工商银行JDZ分行“互联网+”转型策略研究
这是一篇关于工商银行,互联网+,转型策略的论文, 主要内容为互联网金融的发展日新月异,不断侵蚀着传统商业银行的领地。从2013年以在线理财、支付、互联网普惠金融目标客户金融(电商小贷)、P2P、众筹等为代表的细分互联网嫁接金融的模式进入大众视野以来,互联网金融已然成为了一个新金融行业,并为普通大众提供了更多元化的投资理财选择。虽然目前传统商业银行在金融体系中仍然占有绝对的支配和统治地位,但是面对来势汹汹的互联网金融改革大潮必须做好应对和布局,如何利用互联网金融的经验和优势结合传统业务进而实现转型?是当前工商银行需要思考解决的当务之急。本文在第二三章主要从可参考借鉴国内外其他商业银行转型的启示、工行内部存在的问题、和工行互联网+转型的SWOT分析着手分析论述。工行在互联网转型的压力逼迫下,其内部存在着几个问题:坐商思维固化、转型有待深入、利润模式单一等,这也就对应着转型战略、机构设计和服务模式的升级这三个主要转型步骤。面对转型的迫切性,工行JDZ分行坚持不断地在业务上进行创新,充分利用好互联网带来的便利性,同时结合工行在金融方面的独特优势,不断开创有创新性的金融业务,向客户提供有竞争力的创新性产品。在本文的第四章节,主要论述了工行JDZ分行在转型的过程中,所使用的方法、秉承的战略方针和具体的产品服务升级,并且在第五章节主要论述了工行JDZ分行转型过程中的所依托的技术保障和转型过程及结果的评价方法体系,以此导出第六章结论中其他商业银行在互联网+转型过程中可以借鉴和使用的结论。工行JDZ分行明确了转型战略、完善了机构设计、重点进行了服务模式的升级、最后做好了风险防控,创新出了有自身特色的转型产品和服务,“e-ICBC”主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”平台等三大平台,以及支付“工银e支付”和“线上POS”、融资“逸贷”、投资理财“工银e投资”等三大产品线。“瓷都融E购”微信公众号、“银校通”线上缴费平台以及“工银E生活”消费商圈的建立、二维码聚合支付便民服务一条街、“快易通”ETC办理小程序等等,这些产品和服务是工行JDZ分行在互联网+转型上的产品创新、服务创新和最终呈现形态,通过分析每项产品的设计、落地和成效分析,可以得出本文的最终结论供其他商业银行参考。工商银行JDZ分行在互联网金触的冲击下看似“生存”限难,但工商银行JDZ分行通过自身从战略转型、到服务升级、到产品创新、到风险防控的一系列动作,使得“大象也能跳舞”,本文在综合梳理工商银行JDZ分行这15年来的“互联网+”转型之路,参考了国内外传统商业银行的转型案例和转型成果评估,全面评估新兴互联网金融对传统商业银行存款、贷款和支付结算等业务的冲击影响,深入分析了工行JDZ分行“互联网+”的创新探索模式,并给出传统商业银行“互联网+”转型发展的路径选择,为传统商业银行在新常态下实现变革发展提供参考。
银行业务运行远程授权系统设计与实现
这是一篇关于授权,工商银行,远程,业务监督的论文, 主要内容为业务授权是防控操作风险的有效手段,目前中国工商银行总行在全行范围内推行网点营业经理委派制,但这种方式增加了人力资源的占用,加大了运行成本；由于授权需要在现场进行,对柜员之间、网点之间授权业务的处理以及授权业务量的负荷不均等问题都无法做出及时响应,特别是随着全行营业网点分区服务模式的推行,授权人员要同时负责多个区域的授权工作,疲于授权,严重影响业务处理效率。本文针对当前存在的此种迫切需求开发了银行业务远程授权系统。通过对工商银行现有系统和授权业务流程调研,充分考虑未来银行远程业务授权的需求量会进一步增长,从功能性需求和非功能性需求采用统一建模语言(UML)进行需求分析,设计银行业务远程授权系统的整体结构。采用B/S体系结构相结合的系统架构,在J2EE平台上采用SSH开发框架,使用Oracle作为后台数据库,以Linux为服务器开发银行业务运行远程授权系统。所设计开发的银行业务远程授权系统主要包括网点申请授权模块、远程授权网点模块、授权辅助模块、授权服务控制模块、统计查询模块等五大模块。银行业务远程授权系统提高了当前银行业务的运行效率；降低了营业经理委派制的人力、物力、财力成本；并且大大提高了对银行业务的监管性。本文系统采用B/S相结合的体系结构,具有更好的扩展性和跨平台性,可以适应现代社会的方便、快捷、高效、快节奏。对于银行授权业务的管理和授权业务的监督,可以节省时间和经费。因此银行业务远程授权系统的设计与实现开发具有一定的理论价值和实践价值。
业务集中处理在江苏省工商银行的应用研究
这是一篇关于业务集中处理,工商银行,流程再造的论文, 主要内容为现代社会已经实现了由工业时代向信息时代的转型,受传统理论束缚的银行经营管理理念必须要有所改变。银行与客户关系已发展到以客户为中心,原有的业务流程己经不适应新的竞争需要,银行业需要改进它过去以自己为中心的业务流程,将所有的产品和服务都调整到以客户的价值为核心。银行流程再造是商业银行面对这种日益变化的经营环境所做出的一种积极应对的变革措施,其实质是银行经营模式的一种转换,它是银行获取持续竞争优势的一种重要手段。银行流程再造对于我国银行业改革的深化和银行经营管理水平的提高具有很强的现实意义。 业务集中处理是银行业务流程再造的趋势,它是银行依托先进的计算机技术,为了更好地服务客户、防范风险、提高效率和集约经营而实施的全新业务处理模式,其本质是对银行业务流程进行改革,属于银行流程再造极其重要的环节。 本文主要研究业务集中处理在中国工商银行江苏省分行的应用,在集中运营模式下,通过省分行业务集中处理中心这个大后台的标准化作业,可以达到有效地降低经营成本、管控风险、提高服务质量的目的。 首先,从分析当前江苏省工行的业务流程现状和弊端入手,阐述了江苏省工行实施业务集中处理的必要性。从形成规模效益、借助系统优势和参考城市行业务处理中心的建设经验等方面进行分析,并借鉴业务集中处理在国内外银行成功实施的经验,论证了江苏省工行实施业务集中处理可行性。 其次,对江苏省工行如何实施业务集中处理进行了探索。规划构建了业务集中处理体系的架构,并对中心的运营及管理方面提出了具体的实施方案。 再次,对实施业务集中处理以后可以产生的效益进行阐述,对仍然存在的问题进行分析,并总结出解决这些问题的对策,指出了下一步工作的重点所在。 本文的创新之处：现有的关于商业银行业务流程再造的研究有很多,然而这些研究多集中于理论研究,没有结合实际状况。本文从江苏省工行当前的业务流程状况出发,结合自身所积累的工作经验,对江苏省工行构建省分行层面的业务集中处理中心,优化业务流程进行了详细的讨论和分析,勾勒出业务集中处理中心的总体架构,并对业务集中处理体系的运营管理进行了一定程度的探讨。希望能对工商银行全面建立集中、安全、高效的运行机制,持续提高效率、优化资源配置、提升服务能力起到一定的推动作用。
工商银行电商平台融e购运营策略研究
这是一篇关于融e购,电子商务,工商银行,运营策略的论文, 主要内容为传统电商针对金融市场的布局,使银行业意识到业务经营面临着前所未有的挑战。即便传统银行在线下业务、金融专业能力、资本和客户基础领域占有先决优势。但电商巨头们的倒逼,客户体验的便捷要求、融资困难的现状等因素迫使银行不得不在金融创新的背景下转型。通过搭建电商平台将商品流、信息流、资金流有效整合起来,实现外部合作资源和社会资源的优化和配置。与此同时,银行电商的纷纷兴起使得商品和服务愈发同质化,仿佛并没有给工商银行在电商经营领域带来多少优势。2012年建设银行"善融商务"上线,此后交通银行"交博汇"、中国银行"中银易商"等平台迅速崛起。"融e购"处在互联网电商和银行电商的夹缝中必须要提升运营水平,并通过交易数据的分析掌握消费者行为偏好和了解客户资金需求。"融e购"平台搭建的目的不在"商"而在"融",以撮合商户和消费者交易的形式来拓展银行中间业务。本篇论文从电子商务的发展和我国电子商务的运营现状着手,通过对"融e购"运营情况和环境分析,指明工商银行的在品牌、支付、客户资源、信息安全方面的优势,以及在运营策略中差异化,物流、服务方面存在的劣势。全文以"融e购"运营环节与互联网电商"阿里巴巴"、"京东商城"以及银行电商"善融商务"、"交博汇"进行比较分析。得出"融e购"在平台监管、客户服务、营销宣传方面存在的问题,并在第六部分给予了相应解决措施方案。最后,经综合考虑"融e购"电商平台的运营现状和问题分析,以及互联网金融的发展前景,得出工商银行涉足电商领域是必要的转型。以后更要发挥其银行电商特色,打造成运用互联网思维,深入开展数据发掘工作,努力提升用户体验好感的一站式服务平台。经分析确认未来的电商运营是全供应链形式,在这里不但可以解决买卖双方的交易需求,而且相关联环节也都有专业的团队参与进来,力求形成产供销、资金运作、售后服务一体化的成熟"融e购"电商运营业态。
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