电商农业供应链内外部融资模式及风险保障模式构建研究
这是一篇关于商业银行,电子商务平台,农业供应链金融,模式创新的论文, 主要内容为农业供应链金融是金融支持农业发展的重要体现,不同核心主体及不同模式的农业供应链金融创新可有效改善农村金融的信贷环境。在疫情突发的背景下,客户的消费模式发生了转变,由线下转移到线上,当前的如“合作社+农业供应链金融”模式的短板逐步暴露,互联网金融渗透到广阔农村成为农业金融发展的必然趋向,进行升级和转化的农村电商在此背景下便迎来了新的转机,其商业化和产业化的融合发展模式可改变当前农业供应链金融模式的困境。因此本文结合理论及现实背景构建以电商平台为核心的农业供应链融资模式,基于现实需求积极实现农产品流通渠道的转型,促使电商平台下沉于三农的金融领域中为农业中小企业及农户提供便捷的融资渠道,进而推动电商在农业供应链金融领域中的发展。首先,本文通过梳理文献介绍供应链、农业供应链金融概念及基本架构,阐述农业供应链金融的模式意义和发展现状,并对当前运行的几种主要的农业供应链模式进行详细分析,为后文研究奠定理论基础。其次,针对当前模式的短板及现实背景需要构建以电商平台为核心的农业供应链金融模式,包括电商平台提供信贷的内部融资模式和商业银行提供信贷的外部融资模式,并对两种模式的优劣势和挑战进行对比分析,进而引进三级风险保障模式以保证电商内外部融资模式的稳健运作,为后续模型机制的研究提供基础。最后,通过构建数学模型对电商供应链金融模式进行分析,量化农户、银行及电商的业务合作过程,以明晰农户的融资模式对其与电商的生产经营决策和最优利润的影响。研究结果表明:银行及电商平台的贷款利率是影响农户和电商平台最优利润的重要指标,农户对融资模式的选择存在阈值点,在不同的阈值点之内选择不同的融资模式可增强自身的获利能力,同时电商平台也可获得最优利润,实现电商和农户的双赢。模型证明了本文所构建的融资模式在经济层面的可行性,一定程度上丰富了研究视角与相关理论内涵,对农业供应链金融理论研究有补充意义。
电商平台主导下农业供应链损失规避成员的订购与融资策略研究
这是一篇关于农业供应链金融,电商平台,融资模式,损失规避的论文, 主要内容为农业作为我国的支柱产业,其发展关乎国之未来。一方面是政府高度重视,如2004-2022年的中央一号文件均聚焦三农问题,强调要完善农业信贷机制、推进“数商兴农”工程;另一方面,农户作为农业供应链的生产主体,而小微零售商作为终端零售者,都常常存在经营资金匮乏并缺乏融资渠道的现象。与此同时,电商平台作为“数商兴农”工程的核心主体,也在利用自身先进的信息技术和雄厚的资产储备来持续探索新的电商农业融资业务,或选择同商业银行等传统金融机构合作放贷,或通过自设子公司借出自有资金,涉及农业供应链上下游的各个运作节点,帮助解决资金匮乏导致的经营问题。本文在现行农业供应链金融实践的基础上,综合考虑弱势供应链成员的资金匮乏与损失规避特征,基于报童模型和Stackelberg博弈法,分别构建了电商平台与农业供应链上游农户间的生产与融资决策模型、电商平台与小微零售商间的订购与融资决策模型,探讨了不同的融资模式对损失规避参与者决策及其利益的影响。主要研究内容如下:探究电商平台主导下的损失规避型农户生产与融资策略,建立无融资、银行融资、平台直接融资以及平台担保融资模式下平台与农户的博弈决策模型,证明了平台担保融资模式的综合表现最优,能够更好的分摊供应链风险,但平台可能无法达到收益最大化目标;探究电商平台主导下的损失规避型小微零售企业的订购与融资策略,建立银行融资和平台直接融资模式下平台与零售商间的博弈决策模型,并基于需求服从两点分布的假设,得到了对应不同批发价区间的双方的均衡策略。研究结果表明,供应链上弱势成员的损失规避偏好有碍供应链产能的完全释放,但为其提供不同的融资模式能够有效改善这一现象,而且适当程度的规避损失还可能助其提高收益。
电商平台主导型农业供应链金融运行机制和效果研究——以网商银行旺农贷为例
这是一篇关于电商平台,农业供应链金融,运行机制的论文, 主要内容为农业是我国高度依赖自然的产业,不可控因素较多,农业一直处于弱势地位,农业整个行业的特殊性也导致很多中小农企、农户融资困难,影响正常的农业生产活动,近些年,互联网在农村快速覆盖、农村电商的迅速普及,电商平台根据农业供应链上稳定的合作关系为基础创新农村金融服务产品,为制约农业发展的困境提供金融解决办法,电商平台逐渐成为农业供应链融资的主要参与主体推动乡村振兴的建设。目前,与国外相比我国农业供应链金融发展较晚,电商平台作为主要服务主体的现实经验还不够充足,我国和农业供应链金融相关的理论体系还不够完善,特别是关于电商平台的案例分析。本文以网商银行推出的农业供应链金融产品——旺农贷为研究对象,以网商银行与龙头企业的合作运行模式进行研究分析,以交易成本理论、信息不对称理论为理论视角,从信息化机制、成本控制机构和风险管理机制三个方面对网商银行农业供应链金融模式进行分析,并对其整个机制运行效果进行分析,其次,把旺农贷产品与传统供应链金融进行对比、与京东电商农业供应链金融产品进行对比,分析旺农贷金融产品的优劣势。经过分析发现电商平台主导的农业供应链金融在降低融资成本、防范风险和提高农业供应链效率方面具有较大的优势。最后针对旺农贷金融产品存在的问题和不足提出相关建议以及为其他平台开展农业供应链金融总结启示。在对旺农贷形成的农业供应链金融运行机制和效果的分析中,本文得出如下结论:旺农贷金融产品通过对信息化机制、成本控制机制和风险管理机制的完善和发展实现了对整个农业供应链金融模式的数字化升级,这种模式对于提升电商平台自身的价值和满足中小农户、农企的融资需求都具有积极作用。通过与传统农业供应链和其他电商平台农业供应链金融运行机制对比发现,电商平台通过对信息数据的收集、整理和分析,能有效控制风险,提高供应链运行效率,同时也存在一些不足。需要在信息收集的广度和深度和贷款资金来源等方面作出努力,以此促进农业供应链金融的健康发展。
农业供应链金融信用风险管理研究——以农业电商平台为例
这是一篇关于农业供应链金融,农业电商平台,信用风险,风险管理的论文, 主要内容为农业供应链金融是一种新型的融资服务模式。它将农业产业链中的各环节进行匹配组合,形成完整的生态闭环,融资机构将依据贷款企业所在的供应链整体信用等级来评定企业是否具备融资资格。农业稳健的发展是我国经济平稳运行的基础。在支持“三农”的背景下,互联网与农业的结合产生了运营农业供应链的电商平台。传统行业与新兴行业的优势互补能够解决农业发展中滞留的融资困难问题,但也必然会伴随相应的风险。所以为了促进农业供应链金融的健康发展,对农业供应链金融信用风险的防范和管控是极其重要的。本文首先对农业供应链金融的基本概念进行阐述,概括了我国目前应用的农业供应链金融模式,理论基础和存在的问题,并对目前存在的信用风险问题进行总结。最后基于供应链所面临的风险提出对应的防范机制和管控办法。在农业供应链金融中,信用风险因素指标的提取有利于金融机构在融资评级时对重点指标进行监察和防范,同时也有利于农企对自身不足进行及时预警。本文以农业供应链电商平台的数据为例,在提取信用风险因素指标的数据分析中,首先对引发农业供应链金融信用风险的因素进行识别和筛选。由于我国农业供应链金融模式还处于初级发展阶段,所以在筛选指标因素时,除了获取线上的相关财务指标外,本文还对广东部分地区开展实地的问卷调研,然后利用整理出的数据进行主成分分析,筛选出信用风险模型度量的重点指标,并且尝试在对实际农业电商平台的风险案例进行分析的同时,提取其中的主要风险因子与Logistic回归模型分析结果相结合,得出最具有影响力的信用风险因素指标。最后,基于风险评估的结果从宏观和微观角度提出相应的风险防范措施,为我国农业供应链金融未来的发展提供相关思路和经验。
电商平台主导型农业供应链金融运行机制和效果研究——以网商银行旺农贷为例
这是一篇关于电商平台,农业供应链金融,运行机制的论文, 主要内容为农业是我国高度依赖自然的产业,不可控因素较多,农业一直处于弱势地位,农业整个行业的特殊性也导致很多中小农企、农户融资困难,影响正常的农业生产活动,近些年,互联网在农村快速覆盖、农村电商的迅速普及,电商平台根据农业供应链上稳定的合作关系为基础创新农村金融服务产品,为制约农业发展的困境提供金融解决办法,电商平台逐渐成为农业供应链融资的主要参与主体推动乡村振兴的建设。目前,与国外相比我国农业供应链金融发展较晚,电商平台作为主要服务主体的现实经验还不够充足,我国和农业供应链金融相关的理论体系还不够完善,特别是关于电商平台的案例分析。本文以网商银行推出的农业供应链金融产品——旺农贷为研究对象,以网商银行与龙头企业的合作运行模式进行研究分析,以交易成本理论、信息不对称理论为理论视角,从信息化机制、成本控制机构和风险管理机制三个方面对网商银行农业供应链金融模式进行分析,并对其整个机制运行效果进行分析,其次,把旺农贷产品与传统供应链金融进行对比、与京东电商农业供应链金融产品进行对比,分析旺农贷金融产品的优劣势。经过分析发现电商平台主导的农业供应链金融在降低融资成本、防范风险和提高农业供应链效率方面具有较大的优势。最后针对旺农贷金融产品存在的问题和不足提出相关建议以及为其他平台开展农业供应链金融总结启示。在对旺农贷形成的农业供应链金融运行机制和效果的分析中,本文得出如下结论:旺农贷金融产品通过对信息化机制、成本控制机制和风险管理机制的完善和发展实现了对整个农业供应链金融模式的数字化升级,这种模式对于提升电商平台自身的价值和满足中小农户、农企的融资需求都具有积极作用。通过与传统农业供应链和其他电商平台农业供应链金融运行机制对比发现,电商平台通过对信息数据的收集、整理和分析,能有效控制风险,提高供应链运行效率,同时也存在一些不足。需要在信息收集的广度和深度和贷款资金来源等方面作出努力,以此促进农业供应链金融的健康发展。
京东农业供应链金融风险管理案例研究——以“跑步鸡”项目为例
这是一篇关于京东,农业供应链金融,风险的论文, 主要内容为在我国推行精准扶贫战略、互联网快速发展、电商市场及供应链金融市场规模增大的背景下,京东供应链金融开始逐步布局到农业领域,由于农村地区的基础设施落、农村地区的经济文化落后等原因,农业中小企业及农户有着财务混乱、经营种类多、抗风险能力弱等问题,使得其违约存在着蝴蝶效应和羊群效应,其道德风险的放大尤为严重,信贷风险较高从而面临融资难融资贵问题。为农业中小企业及农户提供授信和金融服务,使他们可以在缺乏抵押物、信用资质不满足传统信贷的情况下,获得资金以进行正常的生产经营活动。而作为京东来说,在开展农业供应链金融业务这一过程中也存在着一些风险,对这些风险进行全面的识别、准确的评估以及有效地控制,可以保障“跑步鸡”项目的安全有序运行,也可以促进京东农业供应链金融的良好可持续发展。本文先对农业供应链金融的理论进行概述,包括长尾理论、供应链风险管理理论和信息不对称理论,再进行了京东农业供应链金融的概述,介绍了京东农业供应链金融的基本情况及相关对比分析。然后对京东“跑步鸡”项目进行案例介绍,包括动因、过程和成效。接下来,先分析了“跑步鸡”项目的风控机制,接下来定性分析了对“跑步鸡”项目的风险进行识别,后又运用层次分析法建立了风险评估模型,采取定性和定量相结合的方法对“跑步鸡”项目的风险进行实证分析,采用调查表的方式获得数据,建立矩阵进行分析,对这些风险的重要性进行排序,接着提出“跑步鸡”项目的风险的应对策略。最后对全文进行总结并根据上述京东农业供应链金融的发展提出相应建议。研究发现,对京东农业供应链金融的“跑步鸡”项目风险影响最大的是供应链企业风险,尤其是京东信贷审批风险和农业合作社的运营状况,这是京东最需要注意的一类风险因素。其次,相较于供应链外部风险,供应链系统风险,操作风险和道德风险来说,业务风险是影响较大的一类风险,需要给予足够的关注。外部风险,供应链系统风险,操作风险和道德风险需要根据其中的不同风险点的重要程度来采取相应的风控措施。
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