湖北农行后台集中业务操作风险研究
这是一篇关于农业银行,运营管理,后台集中,操作风险的论文, 主要内容为运营后台集中,是通过业务流程再造,将零散的、由柜员(主管)在柜台直接完成的支付结算、现场授权、监督管理等事务集中到后台处理的一种业务处理新模式。在日益凸显的同质化金融服务竞争中,“网点全功能,柜员全流程”的运营模式已难以适应,以客户为中心,用差异化、个性化的服务来深入挖掘客户价值成为运营模式改革的主要动力。在需求变化引导下,商业银行柜台功能向服务与营销倾斜,作业、授权、监管等后台环节逐步从前台分离出来,内部管理和作业方式开始向专业化、流程化、集约化与信息化转变。后台集中这一新的运营模式,改变了原有运营管理组织架构、业务流程和风险管理模式,新的运营操作风险随之产生。本文通过分析后台集中运营的风险特点和动因,从制度、流程、系统、人员、外部因素等方面出发,探讨湖北农行后台集中业务操作风险防范对策。本文主要采取了文献资料法、实践分析法、案例分析法和SWOT分析法。首先以文献理论分析为基础,介绍商业银行操作风险的定义、内涵、分类及特征。接着,结合湖北农行实际,对分析运营体系框架模型及后台集中的进程和现状,并运用SWOT法分析湖北农行后台集中流程改造对运营操作风险防控的利与弊。以上述理论和实证分析为基础,本文介绍了湖北农行后台集中操作风险现状,讨论了后台集中操作风险防范的重要性,归纳了集中业务操作风险的类型、特点和成因,分析了作业、授权与监控操作风险实际案例,总结了后台集中业务风险控制经验教训。最后,从制度控制、流程控制、系统控制、内部管理、外包管理五个方面对湖北农行后台集中业务操作风险防范提出建议和对策。
京东供应链金融面临的风险与防范对策研究
这是一篇关于供应链金融,信用风险,操作风险,技术风险,风险防范的论文, 主要内容为供应链金融是金融供给侧结构性改革的重要抓手,既解决了中小企业融资问题,也为企业数字信用打通普惠通道。近年来,我国供应链金融飞速发展,随着国家对金融创新的鼓励以及金融科技的推广,供应链金融业务从线下转移到线上,参与主体更加多元化,各大电商平台也纷纷加入,成为供应链金融服务的提供者。与银行等金融机构相比,电商平台开展供应链金融业务尽管具备许多优势,但也面临着一些额外的风险。本文采用案例分析法和规范研究法,以信息不对称理论、供应链管理理论和风险管理理论为依据,选取京东的供应链金融业务为研究对象,研究其供应链金融风险及风险成因。首先,本文对国内外的研究成果进行了梳理和总结。其次,对与供应链金融及其风险相关的基本理论作了相关阐述。接着,对整个京东及京东金融的情况作基本介绍,并对“京保贝”、“京小贷”、动产融资和“企业金采”四种供应链金融模式和近年来其运作效果进行简单地阐述。最后,详细分析京东的供应链金融面临的风险及其成因,得出其主要面临着合规风险、信用风险、供应链风险、操作风险和技术风险五大风险,而信用风险、操作风险和技术风险是目前面临的最突出风险。信用风险的来源主体主要是自营供应商、平台商户和第三方物流仓储企业,风险主要成因是信息不对称;操作风险的产生主要有系统漏洞和人为失误两方面的原因;而技术风险主要是企业自身技术实力有限和缺乏数据安全意识造成的。本文研究得出以下结论:第一,京东的供应链金融业务效益显著,仍具有较大的增长空间;第二,京东面临的供应链金融风险复杂多样,风控体系还有待完善;第三,金融科技的应用能够极大降低京东的供应链金融风险。因此,本文建议:京东首先要整合融资用户的信用数据,重点防范信用风险;其次强化企业风控系统和调整内部人员结构,提高员工的专业素养和业务能力;最后京东在加强金融科技运用的同时,要注意保护客户隐私和数据安全。本文的研究创新体现在:一、研究角度创新,本文从风险来源的角度,分别为供应链外部、供应链内部企业外部和企业内部,对供应链金融风险进行明确的划分,层次清晰;二、研究内容创新,本文对风险成因的分析,涉及到由宏观到微观,主体分析以及主客观分析等多种分析方法,不同的风险采用的分析方法也有所差异,这样使得成因分析更具有针对性,也更加深入具体。
湖北农行后台集中业务操作风险研究
这是一篇关于农业银行,运营管理,后台集中,操作风险的论文, 主要内容为运营后台集中,是通过业务流程再造,将零散的、由柜员(主管)在柜台直接完成的支付结算、现场授权、监督管理等事务集中到后台处理的一种业务处理新模式。在日益凸显的同质化金融服务竞争中,“网点全功能,柜员全流程”的运营模式已难以适应,以客户为中心,用差异化、个性化的服务来深入挖掘客户价值成为运营模式改革的主要动力。在需求变化引导下,商业银行柜台功能向服务与营销倾斜,作业、授权、监管等后台环节逐步从前台分离出来,内部管理和作业方式开始向专业化、流程化、集约化与信息化转变。后台集中这一新的运营模式,改变了原有运营管理组织架构、业务流程和风险管理模式,新的运营操作风险随之产生。本文通过分析后台集中运营的风险特点和动因,从制度、流程、系统、人员、外部因素等方面出发,探讨湖北农行后台集中业务操作风险防范对策。本文主要采取了文献资料法、实践分析法、案例分析法和SWOT分析法。首先以文献理论分析为基础,介绍商业银行操作风险的定义、内涵、分类及特征。接着,结合湖北农行实际,对分析运营体系框架模型及后台集中的进程和现状,并运用SWOT法分析湖北农行后台集中流程改造对运营操作风险防控的利与弊。以上述理论和实证分析为基础,本文介绍了湖北农行后台集中操作风险现状,讨论了后台集中操作风险防范的重要性,归纳了集中业务操作风险的类型、特点和成因,分析了作业、授权与监控操作风险实际案例,总结了后台集中业务风险控制经验教训。最后,从制度控制、流程控制、系统控制、内部管理、外包管理五个方面对湖北农行后台集中业务操作风险防范提出建议和对策。
A银行JX分行后台集中运营操作风险研究
这是一篇关于运营管理,后台集中,操作风险的论文, 主要内容为当前,伴随金融形势的不断发展,全球大融合的程度不断增强,银行业竞争不断加剧,压力日益增加。同时,随着当前经济技术的飞速进步,对运营环境也造成了翻天覆地的变化,特别是第三方支付的加入,加剧了银行业在支付市场的竞争,传统经营模式已经大大局限了商业银行未来的发展。后台集中这一新的运营模式成为促进银行效率及控制风险的一项重要举措,其改变了原本的运营管理架构、业务流程及管理模式,亦为运营操作风险带来了与以往不同的诱发因素。本文的研究,首先介绍集中运营管理、操作风险及外包管理相关的理论,通过文献资料法、PEST分析法、实际调研法和案例分析法。首先通过文献资料法,利用文献理论进行分析研究,分析阐述商业银行操作风险的定义、类型、计量与特征。其次,对A银行集中运营基本情况与发展现状进行了简要阐述,并运用PEST法对A银行后台集中流程改造后的环境进行分析。同时,对A银行后台集中运营操作风险进行实地调研分析,通过系统、流程、人员、外包等方面对A银行后台集中运营操作风险类型进行归纳。最后,通过分析A银行后台集中作业与集中授权操作风险实际案例,归纳相应的风险控制内容。基于科技支撑、流程优化、业务培训、文化建立、外包管理、市场约束六个方面提出相应的解决对策。
京东供应链金融面临的风险与防范对策研究
这是一篇关于供应链金融,信用风险,操作风险,技术风险,风险防范的论文, 主要内容为供应链金融是金融供给侧结构性改革的重要抓手,既解决了中小企业融资问题,也为企业数字信用打通普惠通道。近年来,我国供应链金融飞速发展,随着国家对金融创新的鼓励以及金融科技的推广,供应链金融业务从线下转移到线上,参与主体更加多元化,各大电商平台也纷纷加入,成为供应链金融服务的提供者。与银行等金融机构相比,电商平台开展供应链金融业务尽管具备许多优势,但也面临着一些额外的风险。本文采用案例分析法和规范研究法,以信息不对称理论、供应链管理理论和风险管理理论为依据,选取京东的供应链金融业务为研究对象,研究其供应链金融风险及风险成因。首先,本文对国内外的研究成果进行了梳理和总结。其次,对与供应链金融及其风险相关的基本理论作了相关阐述。接着,对整个京东及京东金融的情况作基本介绍,并对“京保贝”、“京小贷”、动产融资和“企业金采”四种供应链金融模式和近年来其运作效果进行简单地阐述。最后,详细分析京东的供应链金融面临的风险及其成因,得出其主要面临着合规风险、信用风险、供应链风险、操作风险和技术风险五大风险,而信用风险、操作风险和技术风险是目前面临的最突出风险。信用风险的来源主体主要是自营供应商、平台商户和第三方物流仓储企业,风险主要成因是信息不对称;操作风险的产生主要有系统漏洞和人为失误两方面的原因;而技术风险主要是企业自身技术实力有限和缺乏数据安全意识造成的。本文研究得出以下结论:第一,京东的供应链金融业务效益显著,仍具有较大的增长空间;第二,京东面临的供应链金融风险复杂多样,风控体系还有待完善;第三,金融科技的应用能够极大降低京东的供应链金融风险。因此,本文建议:京东首先要整合融资用户的信用数据,重点防范信用风险;其次强化企业风控系统和调整内部人员结构,提高员工的专业素养和业务能力;最后京东在加强金融科技运用的同时,要注意保护客户隐私和数据安全。本文的研究创新体现在:一、研究角度创新,本文从风险来源的角度,分别为供应链外部、供应链内部企业外部和企业内部,对供应链金融风险进行明确的划分,层次清晰;二、研究内容创新,本文对风险成因的分析,涉及到由宏观到微观,主体分析以及主客观分析等多种分析方法,不同的风险采用的分析方法也有所差异,这样使得成因分析更具有针对性,也更加深入具体。
A银行JX分行后台集中运营操作风险研究
这是一篇关于运营管理,后台集中,操作风险的论文, 主要内容为当前,伴随金融形势的不断发展,全球大融合的程度不断增强,银行业竞争不断加剧,压力日益增加。同时,随着当前经济技术的飞速进步,对运营环境也造成了翻天覆地的变化,特别是第三方支付的加入,加剧了银行业在支付市场的竞争,传统经营模式已经大大局限了商业银行未来的发展。后台集中这一新的运营模式成为促进银行效率及控制风险的一项重要举措,其改变了原本的运营管理架构、业务流程及管理模式,亦为运营操作风险带来了与以往不同的诱发因素。本文的研究,首先介绍集中运营管理、操作风险及外包管理相关的理论,通过文献资料法、PEST分析法、实际调研法和案例分析法。首先通过文献资料法,利用文献理论进行分析研究,分析阐述商业银行操作风险的定义、类型、计量与特征。其次,对A银行集中运营基本情况与发展现状进行了简要阐述,并运用PEST法对A银行后台集中流程改造后的环境进行分析。同时,对A银行后台集中运营操作风险进行实地调研分析,通过系统、流程、人员、外包等方面对A银行后台集中运营操作风险类型进行归纳。最后,通过分析A银行后台集中作业与集中授权操作风险实际案例,归纳相应的风险控制内容。基于科技支撑、流程优化、业务培训、文化建立、外包管理、市场约束六个方面提出相应的解决对策。
商业银行会计业务风险监测系统设计与实现
这是一篇关于会计业务风险监测,操作风险,风险管理的论文, 主要内容为近年,银行业的安全运行在经济的发展和社会的稳定有了越来越重要的位置。而近阶段商业银行大案要案频频发生,不仅暴露出银行在风险管理方面存在着一系列的问题,并已经严重影响商业银行各项业务正常进行,制约了银行业发展。面对现在出现的监督工作中存在着监督标准缺乏统一规范,监督手段落后,监督重点不突出,业务培训不到位等诸多问题,会计业务作为贯穿银行整个经营体系的最基本的业务,更需要引起广泛的重视和关注。随着我国银行商业化进程的加快和计算机网络通讯技术在银行业的广泛应用,数据集中程度和管理自动化程度的提高,现有运营监督工作重心、内容等都发生了很大变化,传统会计业务监督已愈来愈偏离事后监督设计的初衷。现在,国内商业银行在完善规章制度,明确管理职责,加强监督管理、完善业务系统、加大违规查处和责任追究等方面做了大量工作。但银行的每一笔经营业务的运作都要通过会计业务来实现,银行的操作风险往往都要表现在会计领域中。当各项会计核算的风险点越来越多,风险的隐蔽性越来越强,防范风险的难度也随之加大的情况下,如何正确的加快传统会计业务事后监督方式方法的转型,如何运用科学的监督技术和管理手段建立科学、高效、智能的监督管理架构以及如何提升会计核算风险控制力,已经成为了新形势下亟待研究和解决的课题。本文从系统控制论的观点出发,针对当前会计风险管理工作中存在的缺陷,通过引入反馈机制,提出研究、解决会计风险的新方法,据此探讨建立一套会计风险管理系统。在本系统的设计和开发中使用J2EE技术进行开发,符合国际、国内标准的软件技术规范,采用B/S架构三层结构,Linux操作系统,WAS中间件和Oracle数据库等,满足商业银行会计部门使用本系统进行风险预警、风险控制机事后监督考核的需求,防范会计风险,确保会计工作在安全、可靠的环境中正常运行。文中通过结合商业银行会计部门的规章制度和对会计业务风险监测系统的使用需求,在会计业务基本要求和软件工程基本原理上,介绍了会计业务风险监测系统的设计开发过程,包括需求分析、架构设计、数据模型设计、功能详细设计、系统测试等方面的内容。首先,本文通过介绍商业银行会计部门对会计风险监测的需求,分析商业银行会计业务风险监测存在的问题,找出现阶段商业银行会计业务风险监测的问题解决方案,引出新形势下建设会计业务风险监测系统的意义。接着,本文结合了系统建设背景、技术现状、业务部门基本规章制度和会计管理流程,在此基础上进行系统需求分析,包括业务功能分析和系统性能分析。明确业务需求和系统设计的要点和难点。然后,本文给出系统的主要数据模型介绍,包括系统管理模型、警报配置模型、任务配置模型及数据源模型。最后,本文介绍了系统管理子系统以及风险警报系统的警报展现和模型管理模块的设计与实现,以及系统测试情况。本系统上线后,系统运行稳定,作为某行会计业务风险的监测平台,有效防范了会计操作风险,强化了会计风险管理工作。
农行临柜业务操作风险监控系统的设计与实现
这是一篇关于临柜业务,操作风险,数据挖掘的论文, 主要内容为随着经济全球化、金融市场化的迫近,商业银行面临日趋激烈的竞争压力,但我国的商业银行还没有真正完成转型,内部控制机制差强人意,在商业银行面临的所有风险中,操作风险是最为常见的风险之一,对操作风险管理不善,必然会导致较多违法犯罪欺诈案例的发生。因此,有效的操作风险监控系统软件对于商业银行极其有必要,本文的系统软件通过对中国农业银行上海分行实地调研情况来设计与实现。本文主要包含以下的研究内容：相关理论综述,首先对商业银行临柜业务操作风险的相关理论进行梳理并对本文将使用的关键技术展开研究,主要包括SSH框架相关技术,操作风险监测及量化技术等内容；系统需求分析,主要包括项目概述,功能需求、非功能需求、系统可行性分析及系统安全性分析等内容；系统设计,主要包括三个部分：分别为系统的总体设计、系统的详细设计、系统的数据库设计,其中系统的总体设计主要有系统网络结构设计、软件架构设计、系统功能结构设计,系统的详细设计主要是系统各个功能模块的设计,系统的数据库设计主要是数据库表间关系设计以及具体表结构设计；系统的实现和测试,主要在于系统功能模块的实现和对系统功能及性能的测试。本系统现在已在试运行阶段,该系统可以完成对商业银行临柜业务数据的分析和监测,可以实现自动预警和人工审查的结合,可以实现远程监控和重点监控并能够实现信息的共享,能够满足农业银行二级分行的使用需求,本文的研究是对商业银行操作风险监控理论的实践,希望能够对相关理论的发展起到一定的促进作用,也能够帮助农业银行对临柜业务操作风险的监控再上一个台阶,也能够为同类商业银行提供一份有价值的参考资料。
N银行临柜业务操作风险管理的研究
这是一篇关于银行,临柜业务,操作风险,管理,控制的论文, 主要内容为银行是经营货币并提供金融产品服务的特殊行业。随着金融市场和银行业务的不断发展,科技运用的不断拓宽,管理难度的不断加大,服务要求的不断提高,银行的操作风险也在不断增多。 银行业务繁杂多样,各项业务的处理都由临柜业务人员完成,因此临柜业务操作成为了银行业务操作的重要组成部分。由于各项临柜业务的操作直接面对顾客,并且客户对于业务处理的及时性和准确性要求都较高,因此在临柜业务操作的过程中,柜面业务的处理流程、人员道德及能力情况、内外部欺诈和IT系统出现问题等情况所产生的风险都成为了银行临柜业务操作风险的主要矛盾和主要方面,它不仅可能带给银行巨额的资金损失,还会带来不可预估的声誉及法律负面影响。 本文对N银行临柜业务操作风险管理进行了深入研究,通过对管理组织架构、主要管理方法、主要风险控制手段和临柜业务操作风险的形成原因等内容的详细分析,进一步查找了N银行临柜业务操作风险管理中存在的漏洞和缺陷。为了确保各项规章制度的有效执行,发展战略和经营目标的全面实施和充分实现,将风险所导致的资金及声誉损失降到最低,根据业务的日新月异和管理模式的推成出新,本文从组织和岗位管理、制度和文化建设、风险管理方法、风险监督机制、业务流程设计和审批程序设计、前后台分离操作模式的风险控制、员工行业及道德素质培养以及IT系统设计和管理等方面,设计了临柜业务操作风险管理的优化方案,达到了合规操作的目的,同时获得了银行与客户双赢的有利局面。
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