第三方支付对我国商业银行零售业务的影响研究
这是一篇关于第三方支付,商业银行,零售业务的论文, 主要内容为近年来,随着我国互联网的高速发展和智能手机的迅速普及,第三方支付企业不再满足于仅仅通过互联网技术应用与商业银行合作,而是凭借着积累的用户和大数据优势,在政策的支持下,深度介入支付结算业务,并逐渐入侵消费信贷和个人理财等银行零售核心业务,对商业银行零售业务造成冲击。与此同时,商业银行在同业被限制、市场波动性增加的情况下,纷纷确定了重点发展零售业务的战略方向,面对第三方支付企业的挑战,商业银行加快了零售业务转型步伐,充分发挥自身特有优势,力求在激烈的零售市场竞争中取得优势。本文首先梳理了我国第三方支付和商业银行零售业务的发展历程,根据统计数据,利用图表分析等方式阐述了第三方支付和商业银行零售业务的发展现状。其次,从理论角度分析了第三方支付对商业银行零售业务的影响。在积极影响方面,着重从创新零售产品、发展电商平台、加强与第三方支付平台合作三个方面进行分析;消极影响主要分析了第三方支付对商业银行个人存款、个人贷款、信用卡、支付结算和基金代销等业务造成的冲击。在前文理论分析的基础上,本文选取了我国16家上市银行对第三方支付对商业银行零售业务的影响进行了实证分析,得出实证分析结果,第三方支付对商业银行零售业务具有积极影响;再通过倒U型检验证明,第三方支付对商业银行零售业务的影响具有双面性(积极和消极)。最后,结合上文分析,提出商业银行零售业务应对第三方支付的策略建议:加快自主创新、精细客户管理、拓展场景建设、深化互联合作和加强风险管控。
基于J2EE的电子钱包系统的设计与实现
这是一篇关于电子钱包,第三方支付,J2EE的论文, 主要内容为近年来,随着我国互联网和电子商务的迅速发展,特别是信息安全技术的进步,电子支付技术也在不断发展,支付的方式也越来越多,第三方支付市场蓬勃发展,这一切都在不断地改变着人们的生活习惯。越来越多的人选择通过网络来进行电子支付,更多的人使用第三方支付平台的电子钱包来完成交易。据统计,2013年全年我国第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到了17.9万亿,同比增长43.2%。市场的蓬勃发展使越来越多的企业进入到该领域,以寻求企业新的发展机遇。 电子钱包作为用户的电子账户是用户进行电子支付的前提。本论文基于一个实际的电子钱包项目,详细介绍了该系统的设计与实现。该项目来源于国内某电子商务公司,该公司的主营业务主要是提供便民服务电子商务平台。作者在项目的设计与实现过程中按照软件工程的思想,对系统的需求分析、概要设计、详细设计与实现采用了先进的技术和管理方法。技术架构选用了时下非常流行的J2EE开发技术,并结合了开源的Struts2框架,系统间通信基于标准的HTTP通讯协议,数据传输采用了MD5信息摘要算法,对传输过程中包含的敏感信息使用了DES加密,并且利用Memcached构建了缓存系统,保证电子钱包系统拥有良好的扩展性、安全性和可靠性,同时也具备良好的性能。完成后的电子钱包系统包括三个子系统,分别是钱包支付子系统、钱包门户子系统和核心账务子系统。钱包支付子系统负责提供与支付交易相关的业务功能。钱包门户子系统主要负责充值交易、转账交易等业务功能,以及电子钱包账户的管理功能。核心账务子系统负责记录用户的账户及其变动信息。 该电子钱包系统完成后将帮助公司扩大业务规模,满足市场上电子支付的需求,加快推进公司新业务的开展,使公司在竞争中处于有利地位,同时也能为用户提供更好的电子支付体验。
中国农业银行应对第三方支付平台冲击的研究
这是一篇关于第三方支付,商业银行,中国农业银行的论文, 主要内容为在计算机网络技术的不断进步与互联网金融的快速发展之下,第三方支付作为一种新兴的金融模式,对比传统的金融来说,互联网金融的出现,尤其是最近这几年取得的快速发展,对传统的商业银行金融体系带来巨大的冲击。文章开篇为绪论,在本部分中,主要对选题的背景意义,当前现有的研究文献内容及研究方法、创新之处进行介绍及阐述。第二部分为第三方支付相关内容概述,为本文的研究提供了的依据,并以此为基础对互联网金融及相关的问题进行了深入分析。重点研究了第三方支付的概念,梳理了国内第三方支付的发展过程,分析了第三方支付的发展方向。第三部分着重分析了第三方支付平台对于中国农业银行产生的总体影响。结合中国人民银行和各大商业银行公布的最新数据,就第三方支付平台对中国农业银行表内业务的影响进行分析以及第三方支付平台下中国农业银行需面对洗钱风险。第四部分从中国农业银行自身入手,针对如何应对第三方支付平台带来的竞争提出了相应的建议。根据本文研究的最后结论,提出了六条商业银行在应对第三方支付平台带来的影响时应采取的措施:一是以客户需求为基础提升业务服务,二是完善电商平台逐步提升中间业务收入,三是与第三方支付机构合作,四是大力助推三农服务,五是借助大数据分析的方法提升竞争力,六是积极拓展中小企业市场。这六条建议基本是针对当前银行存在的问题现状所提出的,其具有较强的现实意义。第五部分为全文的结论和对未来研究的展望。在这一部分当中,主要对本文研究内容进行一个简单的回顾,总结相应的结论,并且对第三方支付研究提出研究展望。
微商C2C模式下法律监管制度研究
这是一篇关于微商,法律监管,消费者,第三方支付,权益保护的论文, 主要内容为近几年来,电子商务在我国取得了迅猛的发展,微商成为其中一种新型的营销方式,据相关资料统计,目前我国的微商(本文中所指的微商主要是C2C模式)从业人数已经超过了三千万,微商的市场规模也越过了两千亿。这组数据表明短短几年时间,微商已经取得了井喷式的发展。微商经营具有信息传播快速、经营模式简单的特点,但是现有法律对微商性质和行为规定不明确,造成对其监管缺失,微商经营行为侵犯消费者权益的现象屡见不鲜,因此对微商监管刻不容缓。本文主要由以下六个部分构成,第一部分是绪论,主要介绍论文的研究方法和研究意义创新点。第二部分,从微商的界定和发展状况入手,通过探究微商和传统电商的不同,从而得出微商这种新型的电商平台自身的特点及目前面临的困境。第三部分是对国外类似于微商经营模式的电商平台的监管模式进行分析,从而得出对我微商模式下监管制度的一些启示和借鉴。第四部分,从微商的准入机制入手,探究微商在市场准入方面的不足之处,从而对我国微商准入机制的构建提出自己的建议。第五部分,探讨微商交易过程,从支付手段,支付方式,支付时间入手,分析由于我国目前由于缺乏第三方支付平台和质量监督机制的构建,导致在微商交易中出现大量问题,并提出相应的监管解决措施。第六部分,分析我国在微商模式下,消费者救济所面临的问题,呼吁消费者救济机制的构建,同时消费者救济机制也是监管的一种有效的手段和方式。笔者认为,微商作为一种越来越普遍的营销方式,一方面应当正视其发展,承认其合法的法律地位:另一方面应该对其在法律上进行监管,完善相关的法律制度,正确引导微商市场的健康有序发展。同时,对于与微商模式相关的支付方式也应进行法律规制。要促进微商规范化发展就要完善微商主体行为的法律界定,健全微信注册登记的监管制度,构建微商信用评价机制。从法律制度入手,完善微商经营行为的手段和方法,促进微商及其他网络经济行为的健康发展。
基于微服务的分布式聚合支付平台的研究与实现
这是一篇关于第三方支付,聚合支付,微服务的论文, 主要内容为随着全球信息化的飞速发展,我们的生活也随着互联网的崛起而更加便捷丰富,最典型的例子就是电商。电商改变了我们的购物习惯,使我们的选择越来越多,价格也越来越透明化。随着电商的崛起,在线支付也飞速的发展。拥有海量用户的微信、支付宝、银联为代表的金融机构,不遗余力对移动支付进行推广。据权威机构2017年国内的电子支付研究报告显示,国内电子支付继续保持高速增长的趋势[1]。可以说现在己经是移动支付的时代了。从微信、到银联、支付宝,再到京东、滴滴、头条,各个巨头都推出了属于自家的移动支付产品,使得移动支付服务领域呈现出分散化、碎片化、隔离化的特征。本课题是针对多元化支付带来的问题,设计和实现一个在线支付的综合解决方案:基于微服务的分布式聚合支付平台。设计部分主要包括根据业务方的需求进行文档编写、基于微服务对系统的架构进行设计、根据目前业界常用的数据库设计理念对数据库进行规划设计以及最后制定了系统相关的规范。实现部分依据需求分析与设计的结果,对分布式的支付平台进行实现并进行相关测试。本文的创新点体现在系统使用微服务进行系统设计,能快速增加及修改支付渠道,屏蔽了第三方的差异。根据项目实现过程中遇到如何提高系统可用性的问题,进行了相关研究,取得的主要成果包括基于Redis设计和实现了分布式锁、基于Guava RateLimiter和falcon设计和实现系统的可视化限流、利用binlog和storm结合的方式设计和实现系统数据的实时监控,这几个保障措施极大地提高了系统的可用性。
基于微服务的分布式聚合支付平台的研究与实现
这是一篇关于第三方支付,聚合支付,微服务的论文, 主要内容为随着全球信息化的飞速发展,我们的生活也随着互联网的崛起而更加便捷丰富,最典型的例子就是电商。电商改变了我们的购物习惯,使我们的选择越来越多,价格也越来越透明化。随着电商的崛起,在线支付也飞速的发展。拥有海量用户的微信、支付宝、银联为代表的金融机构,不遗余力对移动支付进行推广。据权威机构2017年国内的电子支付研究报告显示,国内电子支付继续保持高速增长的趋势[1]。可以说现在己经是移动支付的时代了。从微信、到银联、支付宝,再到京东、滴滴、头条,各个巨头都推出了属于自家的移动支付产品,使得移动支付服务领域呈现出分散化、碎片化、隔离化的特征。本课题是针对多元化支付带来的问题,设计和实现一个在线支付的综合解决方案:基于微服务的分布式聚合支付平台。设计部分主要包括根据业务方的需求进行文档编写、基于微服务对系统的架构进行设计、根据目前业界常用的数据库设计理念对数据库进行规划设计以及最后制定了系统相关的规范。实现部分依据需求分析与设计的结果,对分布式的支付平台进行实现并进行相关测试。本文的创新点体现在系统使用微服务进行系统设计,能快速增加及修改支付渠道,屏蔽了第三方的差异。根据项目实现过程中遇到如何提高系统可用性的问题,进行了相关研究,取得的主要成果包括基于Redis设计和实现了分布式锁、基于Guava RateLimiter和falcon设计和实现系统的可视化限流、利用binlog和storm结合的方式设计和实现系统数据的实时监控,这几个保障措施极大地提高了系统的可用性。
车险购买管理系统的研究设计与实现
这是一篇关于数据库,车险平台,第三方支付的论文, 主要内容为车险是日常生活中一件很普通的事情。但是现阶段大众购买车险时主要靠日常关系来处理,只考虑价格这个单一标准。整个过程效率低下,消费者花了钱没获得满意的服务,车险公司给了大量优惠政策也没获得固定用户。双方都未达到预期目标,更别说双赢。研究此项目的出发点就是基于上述弊端,旨在开发一套能让用户和保险公司直接交流的系统,达到消费双方共赢的局面。车险平台项目主要整合保险公司、第三方支付、小贷公司各自的资源做一个微信公众号系统。提供支付能力、用户信息收集、车险询价、保费计算、购保等功能,与外部的支付渠道、引流渠道、合作机构等对接,作为统一的渠道接入;把所有保险公司的车险相关的业务整合在一个车险平台,用集中的数据库处理所有与汽车保险相关的数据,各个功能辅助完成购车险相关的业务,可以使普通用户快速购买车险,拥有自主选择险种、保费权利,根据不同用户需求和车险组合模式设计出满足各个阶层的车险产品。随着系统的推广,积累的用户数据可以通过大数据或者数据挖掘,智能的预测用户的购保选择,给出最优的车辆购保方案。开发技术使用ibatis框架开发数据库程序,采用Spring框架来分层架构。对外接口采用Https协议实现信息通讯,可以满足用户信息传输安全要求。本项目成功建设后,可以把车险相关的业务统一起来,作为统一的渠道接入、统一的业务接入,为后续的扩展、对账、资金管理等做好分类管理,加强系统功能的独立性,方便维护管理,大大的提高运营办公的服务水平。同时可以包装成对应产品,提供给有车险相关销售能力的企业做接入,提升价值。图30幅;表4个;参40个。
第三方支付对货币供给的影响研究
这是一篇关于第三方支付,不同层次的货币供应量,VAR模型的论文, 主要内容为近年来,随着互联网技术的蓬勃发展,逐渐涌现出了电商平台、线上支付、以及互联网金融这样的新兴概念。而这种将传统金融和互联网技术联系起来实现资金融通的方式也越来越对传统的货币理论产生挑战。其中,第三方支付这一新兴支付方式以其便利性和安全性的竞争优势改变了人们的消费习惯,从而对现金产生了明显的替代作用。第三方支付的这种现金的替代作用以何种方式以及在多大程度上会对传统的货币政策中的货币供应的情况产生影响是我们本文中主要讨论的问题。本文主要从理论与实证两个方面进行研究第三方支付是如何对货币乘数和基础货币产生影响,进而影响到流通中的货币数量的,从而更好的为我国货币当局提出更加合适的货币政策。从理论的角度来看,根据货币供给理论我们知道,货币供应量是由基础货币和货币乘数相乘决定的,并且我国的货币供应是被划分为不同层次的。相应的,我们就需要分析第三方支付是如何对货币乘数和基础货币中的各个变量产生影响进而改变两者的大小,并最终对不同层次的货币供应量产生的影响。分析认为,当第三方支付的市场规模增加时,其现金替代作用会使现金漏损率、法定级超额存款准备金率和定存比下降,从而使货币乘数增加。再者由于第三方支付会减少流通中的现金及银行的库存现金和准备金存款,所以会使基础货币下降。最终对狭义货币供应量的负向影响大于广义货币供应量。再从实证的角度分别对第三方支付和基础货币、不同层次货币乘数进行相关的平稳性检验与协整检验,两两构建VAR模型并分析,通过脉冲响应函数的结果,证实了在短期内,系统受到正向冲击时,即第三方支付增加时,狭义货币乘数的正向变动将大于广义货币乘数,而基础货币的数量则有相应的增加。最终,通过建立第三方支付和不同层次的货币供应量的VAR模型,并协分析脉冲响应函数的结果发现,第三方支付与各层次的供给量的呈正向变动,之后运用方差分解展现了第三方支付的变化对于各层次货币供应量的贡献率大小,即影响程度。本文根据相应的实证研究结果得出了相应的结论,并给出了有关货币层次划分标准以及货币供应量的货币政策建议。现如今,第三方支付的发展前景良好,市场规模逐年扩大,货币当局在对市场的货币数量调控时应充分考虑第三方支付对货币供给量的影响,来确保货币政策的实施效果。另一方面,监管当局也应该尽快出台并完善有关第三方支付的市场监管的法律法规。
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